Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα στον Καναδά: Είναι απάτη;

Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα στον Καναδά: Είναι απάτη;

Januar 3, 2023 0 Von admin

Γιατί να περιμένετε να εξοικονομήσετε χρήματα για να αγοράσετε κάτι όταν μπορείτε να το αποκτήσετε τώρα και απλώς να το πληρώσετε αργότερα; Αυτό είναι το μήνυμα που μπορεί να έχετε λάβει από όλες τις εφαρμογές που προσφέρουν Αγοράστε τώρα Πληρώστε αργότερα στον Καναδά εμφανίζεται τα τελευταία χρόνια. Αυτές οι εφαρμογές σχεδίων πληρωμών κερδίζουν σταθερά δημοτικότητα από τότε που ο Covid έγινε μέρος της καθομιλουμένης μας, με μεγάλους ιστότοπους όπως Sephora, Apple, Wayfair και Sleepcountry να τις προσθέτουν στα καλάθια αγορών τους.

Με τα επιτόκια και τον πληθωρισμό να αυξάνονται και μια άλλη ύφεση στον ορίζοντα, αυτές οι εφαρμογές προωθούνται περισσότερο από ποτέ σε νέους και οικογένειες χαμηλού εισοδήματος. Οι έμποροι λιανικής θέλουν να κρατούν τους καταναλωτές να ψωνίζουν και να ξοδεύουν χρήματα. Γι‘ αυτό, πιέζοντας το Buy Now Pay Later στον Καναδά, σας διευκολύνουν να ξοδέψετε χρήματα, ανεξάρτητα από το αν έχετε την οικονομική δυνατότητα ή όχι.

Δεδομένου ότι οι εφαρμογές Buy Now Pay Later έχουν γίνει πιο δημοφιλείς τον τελευταίο καιρό, ήθελα να μάθω περισσότερα για αυτές και τον τρόπο λειτουργίας τους. Γι‘ αυτό μοιράζομαι όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για αυτές τις εφαρμογές, ώστε να βεβαιωθείτε ότι δεν θα πέσετε σε αυτήν τη νέα, ψηφιακή παγίδα χρέους.

Ποιες είναι οι μεγαλύτερες εταιρείες που αγοράζουν τώρα, πληρώστε αργότερα στις εταιρείες του Καναδά;

  • Paybright
  • Κλάρνα
  • Μετά την πληρωμή
  • Φερμουάρ
  • Επιβεβαιώνουμε
  • Αρπάζω

Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ποιοι είναι οι μεγαλύτεροι παίκτες στον κλάδο, επειδή κάθε μία από αυτές τις εταιρείες έχει διαφορετικούς όρους και προϋποθέσεις και λειτουργεί ελαφρώς διαφορετικά η μία από την άλλη. Εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε μία από αυτές τις εφαρμογές, φροντίστε να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα, διαφορετικά μπορεί να σας κοστίσει.

Πώς λειτουργεί το Buy Now Pay Later;

Το πρόγραμμα πληρωμής Buy Now Pay Later είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο με δόσεις που εκδίδεται σε εσάς από μία από τις εταιρείες. Σε αντίθεση με άλλα δάνεια, αυτά τα σχέδια πληρωμής συνήθως συνοδεύονται από μηδενικό επιτόκιο. Το δάνειο συνήθως δομείται ως 4 πληρωμές δύο φορές την εβδομάδα κατά τη διάρκεια 6 εβδομάδων. Ωστόσο, μπορούν να προσφέρουν μεγαλύτερες χρονικές περιόδους για την αποπληρωμή για μεγαλύτερες αγορές, αν και συνήθως χρεώνουν τόκους για την επέκταση του χρονοδιαγράμματος πληρωμής. Ένα τυπικό παράδειγμα προγράμματος Αγοράς τώρα Πληρώστε αργότερα θα μπορούσε να μοιάζει σαν να ξοδεύετε 240 $ και να πρέπει να πληρώνετε 60 $ κάθε δύο εβδομάδες μέχρι να εξοφληθεί το πλήρες υπόλοιπο.

Πώς μπορείτε να αγοράσετε τώρα εφαρμογές πληρωμής αργότερα στον Καναδά να κερδίσετε χρήματα;

Αυτά τα δάνεια με δόσεις είναι συνήθως άτοκα, επομένως γεννάται το ερώτημα, πώς βγάζουν χρήματα αυτές οι εταιρείες; Ο μεγαλύτερος τρόπος με τον οποίο οι εφαρμογές Buy Now Pay Later κερδίζουν χρήματα είναι μέσω των εμπόρων που συνεργάζονται μαζί τους. Για παράδειγμα, εάν η Sephora προσφέρει Afterpay ως επιλογή πληρωμής για χρήση από τους πελάτες της, θα πρέπει να πληρώσουν Afterpay μεταξύ 4-6% για κάθε αγορά που γίνεται.

Για αναφορά, η Sephora πρέπει να πληρώσει μόνο μεταξύ 1,4%-2% σε κάθε αγορά όταν δέχονται πληρωμές με πιστωτική κάρτα και όταν δέχονται χρεωστικές συναλλαγές πληρώνουν ένα πάγιο τέλος 10-40 σεντ για κάθε αγορά.

Σε σύγκριση με άλλες μορφές πληρωμής, αυτό το ποσοστό είναι μια αρκετά μεγάλη χρέωση. Γιατί λοιπόν οι έμποροι λιανικής να συμφωνήσουν σε αυτήν τη συνεργασία; Ένας μεγάλος λόγος είναι ότι οι εφαρμογές Buy Now Pay Later βοηθούν στη μετατροπή περισσότερων ατόμων σε πελάτες που πληρώνουν με μια τυπική μετατροπή μεταξύ 20-30%. Επιπλέον, αυτές οι εφαρμογές ενθαρρύνουν τους πελάτες να ξοδεύουν περισσότερα από ό,τι συνήθως, μερικές φορές όσο 30-50% περισσότερο.

Ωστόσο, αυτό που πιθανότατα θα δείτε με την πάροδο του χρόνου είναι αυτοί οι έμποροι να προσπαθούν να μετακυλίσουν το κόστος αυτών των τελών στους καταναλωτές με τη μορφή υψηλότερων τιμών για τα εμπορεύματά τους. Ή, μπορεί να τους επιτραπεί στο μέλλον να μετακυλίουν αυτές τις δαπάνες απευθείας στους καταναλωτές ως πρόσθετο τέλος. Αυτό το σενάριο είναι παρόμοιο με το πώς οι έμποροι στον Καναδά (εκτός από το Κεμπέκ) επιτρέπεται πλέον να μεταφέρουν αμοιβές ανταλλαγής πιστωτικών καρτών στους καταναλωτές κατά την ολοκλήρωση της αγοράς.

Με αυτά τα λόγια, οι εταιρείες Buy Now Pay Later κερδίζουν χρήματα απευθείας από τους καταναλωτές. Παρόλο που οι περισσότεροι από αυτούς προωθούν το γεγονός ότι δεν χρεώνουν τόκους, οι περισσότεροι εξακολουθούν να χρεώνουν άλλα τέλη.

Αγοράστε τώρα Pay Apps χρέωση Αμοιβές?

Στον Καναδά, αυτή τη στιγμή, Paybright, Μετά την πληρωμήκαι Φερμουάρ δεν χρεώνετε καμία αμοιβή για καθυστερημένη πληρωμή, αλλά ισχύει στις ΗΠΑ Προσωπικά, δεν νομίζω ότι η χρέωση μηδενικών τελών καθυστέρησης στον Καναδά θα διαρκέσει για πάντα και είναι απλώς ένα εργαλείο μάρκετινγκ που ενθαρρύνει περισσότερους Καναδούς να τις χρησιμοποιήσουν. Δεν θα εκπλαγώ αν βλέπαμε να εισάγονται καθυστερημένα τέλη από αυτές τις εταιρείες τα επόμενα χρόνια.

Όσο για άλλες εφαρμογές BNPL, Κλάρνα δεν χρεώνει καθυστερήσεις, αλλά αν δεν εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας, θα το στείλουν στις εισπράξεις.

Επιβεβαιώνουμε δεν χρεώνει τέλη καθυστέρησης, αλλά χρεώνουν τόκους εάν κάνετε μια μεγαλύτερη αγορά.

Αρπάζω φαίνεται να είναι η χειρότερη εταιρεία από άποψη αμοιβών. Χρεώνουν προμήθειες αν χρησιμοποιείτε χρεωστική κάρτα, πιστωτική κάρτα ή προπληρωμένη κάρτα αντί να συνδέσετε την τράπεζά σας με τον λογαριασμό σας στο Sezzle. Θα σας χρεώσουν επίσης μια προμήθεια για τον επαναπρογραμματισμό της πληρωμής σας (αν και παίρνετε μια επαναπρογραμματισμένη δωρεάν) και μια χρέωση εάν δεν καταφέρετε να πληρώσετε μια από τις πληρωμές δόσεων.

Επιπλέον, με όλες αυτές τις εταιρείες, εάν χάσετε μια πληρωμή, θα παγώσουν τον λογαριασμό σας, ώστε να μην μπορείτε να κάνετε νέες αγορές έως ότου εξοφληθεί το χρέος σας.

Η χρήση μιας εφαρμογής Buy Now Pay Later θα βλάψει το πιστωτικό μου σκορ;

Κάθε φορά που εγγράφεστε σε μία από αυτές τις εφαρμογές, θα εκτελούν ένα ήπιος πιστωτικός έλεγχος. Αυτό σημαίνει ότι θα εξετάσουν το πιστωτικό προφίλ σας για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας και να αξιολογήσουν την επικινδυνότητά σας πριν σας εγκρίνουν να τα χρησιμοποιήσετε. Τα καλά νέα είναι ένας ήπιος πιστωτικός έλεγχος δεν επηρεάζουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μόνο ένας σκληρός έλεγχος κάνει. Ωστόσο, πολλές από αυτές τις εφαρμογές προσφέρουν υπηρεσίες που σας επιτρέπουν να αποπληρώσετε ό,τι δανειστήκατε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα (για παράδειγμα, πάνω από 6 μήνες) και αυτές οι υπηρεσίες πραγματοποιούν σκληρό πιστωτικό έλεγχο και, επομένως, θα μπορούσαν να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ.

Γιατί νομίζω ότι η αγορά τώρα πληρώστε αργότερα στον Καναδά είναι κακή ιδέα

Εκτός από τις χρεώσεις, υπάρχουν και άλλες πτυχές της χρήσης αυτών των εφαρμογών που δεν με ταιριάζουν και μπορούν να κάνουν τη ζωή σας πιο δύσκολη αν επιλέξετε να τις χρησιμοποιήσετε.

Η λήψη επιστροφής χρημάτων είναι πιο περίπλοκη

Εάν επρόκειτο να πληρώσετε για το προϊόν σας απευθείας με τον έμπορο χρησιμοποιώντας χρέωση ή πίστωση, η επιστροφή και η επιστροφή χρημάτων είναι αρκετά απλή. Επιστρέφετε το προϊόν και επιστρέφουν την τιμή αγοράς στην αρχική σας μέθοδο πληρωμής.

Αλλά αν χρησιμοποιήσατε μια εφαρμογή Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα για να κάνετε την αγορά σας, μπορεί να είναι πραγματικός πονοκέφαλος. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να μοιάζει σαν να επιστρέφετε το αντικείμενο μέσω του εμπόρου και, στη συνέχεια, ο έμπορος σας παρέχει πίστωση καταστήματος ή δωροκάρτα σε αντάλλαγμα για την επιστροφή σας. Ωστόσο, θα συνεχίσετε να είστε έτοιμοι να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας με την εφαρμογή Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα.

Εναλλακτικά, θα επιστρέψατε το προϊόν σας, αλλά ο έμπορος δεν θα σας επιστρέψει τα χρήματα, θα το κάνει η εφαρμογή Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα. Θυμηθείτε, τεχνικά είναι η εφαρμογή Buy Now Pay Later που πραγματοποίησε την αγορά (αγοράστε τώρα) και εσείς τους επιστρέφετε (πληρωμή αργότερα). Αυτό σημαίνει ότι ο έμπορος θα εκδώσει την επιστροφή χρημάτων στην εταιρεία BNPL και μόνο αφού λάβει αυτήν την επιστροφή χρημάτων, θα μεταβιβάσει αυτήν την επιστροφή χρημάτων σε εσάς. Μερικές φορές μπορεί να χρειαστούν έως και 28 ημέρες για να διεκπεραιωθεί μια επιστροφή χρημάτων, πράγμα που σημαίνει ότι θα εξακολουθείτε να απαιτείται να κάνετε όλες τις πληρωμές δόσεων στο BNPL στο μεταξύ.

Προστασία αγοραστών

Ένα άλλο μεγάλο μειονέκτημα με αυτές τις εφαρμογές είναι ότι δεν υπάρχουν σχεδόν καθόλου προστασία των αγοραστών πότε σε σύγκριση με τις πιστωτικές κάρτες. Για παράδειγμα, εάν υπάρχει μια περίεργη χρέωση στην πιστωτική σας κάρτα, θα επικοινωνήσετε απλώς με τον εκδότη της κάρτας σας για να την αμφισβητήσετε και ενώ διερευνάται δεν θα χρειαστεί να την πληρώσετε.

Αντίθετα, οι δανειστές Buy Now Pay Later απαιτούν γενικά να επικοινωνήσετε απευθείας με τον έμπορο, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο και χρονοβόρο. Επιπλέον, θα εξακολουθείτε να απαιτείται να κάνετε όλες τις πληρωμές με δόσεις, ακόμη και αν η εν λόγω αγορά είναι υπό αμφισβήτηση.

Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να προσφέρουν προστασία αγοράς για να ασφαλίσετε την αγορά σας έναντι κλοπής, ζημιάς ή απώλειας, οπότε θα λάβετε αντικατάσταση, επιστροφή χρημάτων ή επισκευή. Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης εκτεταμένες εγγυήσεις για αγορές. Ωστόσο, οι εφαρμογές Buy Now Pay Later δεν προσφέρουν κανένα από αυτά τα πλεονεκτήματα. Ακόμα κι αν εξοφλήσετε το δάνειο BNPL χρησιμοποιώντας την πιστωτική σας κάρτα. Πρέπει να κάνετε την αγορά απευθείας στην πιστωτική σας κάρτα για να λάβετε αυτά τα οφέλη.

Κακό για τον Καταναλωτή

Αλλά ειλικρινά, αυτοί δεν είναι καν οι μεγάλοι λόγοι για τους οποίους δεν μου αρέσει το Buy Now Pay Later στον Καναδά. Το μεγαλύτερο παράπονό μου είναι ότι προσφέρουν μια λύση επίδεσμου σε ένα μεγαλύτερο πρόβλημα, παρόμοιο με τα δάνεια ημέρας πληρωμής. Μπορεί να σας βοηθήσουν αρχικά όταν δεν έχετε άλλη επιλογή, αλλά μπορεί να είναι αρπακτικά στη φύση.

Σε αντίθεση με το μάρκετινγκ τους, ο μοναδικός σκοπός αυτών των εταιρειών BNLP είναι να αποκομίσουν κέρδος και όχι να σας βοηθήσουν με τα οικονομικά σας.

Αν και ο καλύτερος τρόπος για να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα είναι να εξοφλήσετε το δάνειό σας χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα ή συνδέοντας τον τραπεζικό σας λογαριασμό, σύμφωνα με Έρευνα Citizens Adviceπερισσότερο από 42% των πελατών δανείζονται χρήματα για να κάνουν τις πληρωμές τους. Και αν δανείζονται χρησιμοποιώντας πιστωτική κάρτα και δεν έχουν τα χρήματα για να εξοφλήσουν την πιστωτική τους κάρτα, μπορεί να πληρώνουν μεταξύ 19-25% ΑΠΡ.

Ακόμα κι αν χρησιμοποίησαν χρεωστική κάρτα ή συνδέσουν τον τραπεζικό τους λογαριασμό, όταν η πληρωμή λήγει και δεν υπάρχει τίποτα στον τραπεζικό λογαριασμό τους, η εφαρμογή Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα θα προσπαθήσει να ανακτήσει αυτά τα χρήματα. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε χρέωση μη επαρκών κεφαλαίων ή προμήθεια υπερανάληψης.

Ένα άλλο ανησυχητικό στοιχείο σχετικά με αυτές τις εφαρμογές είναι ότι το μάρκετινγκ στοχεύει νέους με περιορισμένο οικονομικό αλφαβητισμό χρησιμοποιώντας δημοφιλείς επιρροές Tiktok και Instagram. Χρησιμοποιούν αυτούς τους παράγοντες επιρροής για να προωθήσουν τις εφαρμογές τους και να ενθαρρύνουν τους Gen Zs να YOLO μακριά από τα χρήματά τους, παρά το γεγονός ότι κάτι τέτοιο θα μπορούσε να οδηγήσει σε ορισμένες σοβαρές οικονομικές συνέπειες.

Τελικές σκέψεις

Γνωρίζω ότι υπάρχουν ορισμένα οφέλη από τη χρήση αυτών των προγραμμάτων, αλλά για μένα, τα μειονεκτήματα υπερτερούν των πλεονεκτημάτων. Κατανοώ ότι θα μπορούσαν να είναι χρήσιμοι σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως σε μια οικονομική έκτακτη ανάγκη ή σε χαμηλή πίστωση. Ωστόσο, ακόμη και σε αυτές τις περιπτώσεις, θα ενθαρρύνω καλύτερες πρακτικές προσωπικών οικονομικών. Αυτά θα περιλαμβάνουν την εξοικονόμηση ταμείου έκτακτης ανάγκης, τη χρήση προϋπολογισμού και τη δημιουργία καλύτερης πίστωσης με την πάροδο του χρόνου.

Ως οικονομικός σύμβουλος, πάντα υπενθύμιζα στους πελάτες μου ότι για να βελτιώσουν τη συνολική τους οικονομική ευημερία και να μετριάσουν το άγχος μακροπρόθεσμα, πρέπει να ζήσουν με τις δυνατότητές τους, να κάνουν ένα σχέδιο για τα χρήματά τους και να ξεκαθαρίσουν στόχους. Θα σας ενθάρρυνα να κάνετε το ίδιο.

Ρίξτε μια ματιά στη δωρεάν Βιβλιοθήκη πόρων μου ή κατεβάστε ένα από τα υπολογιστικά φύλλα προϋπολογισμού μου για να σας βοηθήσω με την προσωπική σας οικονομική διαδρομή.

Γνωστοποίηση: Τίποτα στον ιστότοπό μου ή στα συνδεδεμένα κανάλια μου δεν πρέπει να θεωρείται ως συμβουλή ή έγκριση και κάποιο περιεχόμενο μπορεί να περιλαμβάνει συνδέσμους συνεργατών στους οποίους μπορεί να κερδίσω προμήθεια χωρίς επιπλέον κόστος για εσάς. Διαβάστε τη δήλωση αποποίησης ευθύνης μου για να μάθετε περισσότερα.