Ημερομηνία-στόχος ETF στον Καναδά

Ένα από τα πιο συνηθισμένα πράγματα που ακούω από Καναδούς που θέλουν να αρχίσουν να επενδύουν σε κεφάλαια ευρετηρίου (όπως μιλάω στο podcast μου και στην επενδυτική μου πορεία) είναι η ιδέα να κάνετε αυτοκατευθυνόμενες επενδύσεις και να δημιουργήσετε, να διαχειριστείτε και να εξισορροπήσετε τα δικά σας το χαρτοφυλάκιο ακούγεται σαν υπερβολική δουλειά και ευθύνη. Και είναι κάπως αν είστε νέος στις επενδύσεις.

Ήταν κάτι που με φόβισε όταν ήμουν νέος επενδυτής και ήταν ειλικρινά ο λόγος που δεν ασχολήθηκα πλήρως με τις επενδύσεις μου μέχρι πέρυσι. Ευτυχώς, δεν χρειάζεται να είναι πλέον τόσο δύσκολο όσο μια νέα σειρά ETF με ημερομηνία-στόχο από Αιώνια εμφανίστηκαν για να αλλάξουν το παιχνίδι για τους Καναδούς προς το καλύτερο, βοηθώντας τους Καναδούς να επενδύσουν λογικά για τη συνταξιοδότησή τους.

Evermore Retirement ETF: First Target Date ETF στον Καναδά

Evermore Retirement ETF κυκλοφόρησε στις 23 Φεβρουαρίου 2022 και είναι τα πρώτα ETF ημερομηνίας στόχου στον Καναδά. Όχι μόνο έχουν χαμηλές προμήθειες, αλλά αυτό που τους κάνει κατάλληλους για αυτοκατευθυνόμενους επενδυτές που θέλουν περισσότερη αυτοματοποίηση είναι ότι εξισορροπούνται εκ νέου για εσάς χρησιμοποιώντας μια διαδρομή ολίσθησης για να αλλάξετε την κατανομή του ενεργητικού τους σε συνδυασμό με την ημερομηνία-στόχο του επενδυτικού σας στόχου. Με άλλα λόγια, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την επανεξισορρόπηση και θα αλλάξει αυτόματα την αναλογία μετοχών προς ομόλογα στο χαρτοφυλάκιό σας καθώς μετακινείστε από το στάδιο δημιουργίας πλούτου της ζωής σας στα έτη συνταξιοδότησής σας όταν χρειάζεστε ένα σταθερό εισόδημα για να ζωντανή.

Παρόμοια με ένα ETF κατανομής περιουσιακών στοιχείων, τα ETF ημερομηνίας στόχου της Evermore βασίζονται σε δείκτες και έχουν κατασκευαστεί ως λύση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Αυτοί οι τύποι ETF ονομάζονται επίσης ισορροπημένα κεφάλαια, αλλά προσωπικά μου αρέσει να τα αποκαλώ αυτό που πραγματικά είναι – ένα ETF ETF. Αλλά αυτό που διαφέρει σημαντικά από τα τρέχοντα ETF κατανομής περιουσιακών στοιχείων που διατίθενται από άλλους παρόχους είναι ότι η Evermore δεν χρησιμοποιεί τα δικά της ETF εντός του αμοιβαίου κεφαλαίου. Αντίθετα, χρησιμοποιεί μια ποικιλία ETF που δημιουργήθηκαν από τους Vanguard, Blackrock και BMO.

Πώς λειτουργούν τα ETF με ημερομηνία-στόχο

Για να το βάλουμε αυτό στο πλαίσιο και για να σας δείξουμε πώς λειτουργούν αυτά τα ETF ημερομηνίας στόχου, ας χρησιμοποιήσουμε το παράδειγμα του Evermore Retirement 2050 ETF (ERFO). Όπως μπορείτε να συμπεράνετε από το όνομά του, αυτό το ταμείο είναι κατάλληλο για κάποιον του οποίου η ημερομηνία-στόχος για συνταξιοδότηση είναι περίπου το έτος 2050. Αυτό είναι σε 28 χρόνια από τώρα. Έτσι, χρησιμοποιώντας την ηλικία μου 35 ετών, αν επένδυσα σε αυτό το ETF είναι επειδή σκοπεύω να συνταξιοδοτηθώ μέχρι τα 63.

Για να ξεκινήσω, απλώς θα συνδεόμουν στη μεσιτεία έκπτωσης, θα αποφάσιζα σε ποιον λογαριασμό θα στεγαστούν τα ETF (π.χ. TFSA, RRSP, μη εγγεγραμμένος λογαριασμός) και, στη συνέχεια, θα αγόραζα απλώς μετοχές της ERFO. Για παράδειγμα, αν είχα 10.000 $ για να επενδύσω με 19,97 $/μετοχή, θα μπορούσα να αγοράσω 500 μετοχές.

Μετά από αυτό, η μόνη μου δουλειά θα ήταν να συνεχίσω να αγοράζω περισσότερες μετοχές για να αυξήσω το χαρτοφυλάκιό μου με την πάροδο του χρόνου και να επανεπενδύσω τυχόν πληρωμές τόκων ή μερισμάτων.

Πώς λειτουργεί η διαδρομή ολίσθησης

Τώρα, το πραγματικά ωραίο μέρος για τα ETF συνταξιοδότησης του Evermore είναι η διαδρομή ολίσθησης. Αν επρόκειτο να αγοράσω ΕΡΦΟ αυτή τη στιγμή, το μείγμα περιουσιακών στοιχείων μου θα ήταν αρκετά επιθετικό, καθώς το χρονοδιάγραμμα το επιτρέπει με 93% μετοχές και 7% ομόλογα.

Ακολουθεί μια πιο λεπτομερής ανάλυση του ταμείου για αναφορά. Όπως μπορείτε να δείτε, είναι 27,9% καναδικές μετοχές, 41,8% αμερικανικές μετοχές, 18% διεθνείς μετοχές, 4,4% μετοχές αναδυόμενων αγορών, 4,2% καναδικά ομόλογα, 2,1% ομόλογα ΗΠΑ, 0,7% διεθνή ομόλογα και 0,9% μετρητά.

Αλλά όσο περνά ο καιρός και πλησιάζω στην ημερομηνία συνταξιοδότησής μου το 2050, το μείγμα περιουσιακών στοιχείων του ETF θα γίνεται πιο συντηρητικό με υψηλότερο ποσοστό ομολόγων. Όπως μπορείτε να δείτε από αυτό το διάγραμμα, μέχρι το 2040, όταν είμαι 10 χρόνια μακριά από τη συνταξιοδότηση, το μείγμα ενεργητικού στο ταμείο θα πρέπει να είναι περίπου 55% μετοχές και 45% ομόλογα. Στη συνέχεια, 5 χρόνια στη συνταξιοδότηση και στη συνέχεια το μείγμα ενεργητικού παραμένει σε περίπου 45% μετοχές και 55% ομόλογα.

Διαφορετικά ETF ημερομηνίας στόχου για να επιλέξετε

Τώρα, αυτό ήταν μόνο ένα παράδειγμα χρησιμοποιώντας ένα από τα ETF της Evermore, αλλά στην πραγματικότητα έχουν μια αρκετά καλή επιλογή κεφαλαίων για να διαλέξουν, 8 για να είμαστε συγκεκριμένοι, και αναμφίβολα θα κερδίζουν περισσότερα όσο περνάει ο καιρός.

Για την αναφορά σας, εδώ είναι όλα τα διαφορετικά ETF από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε, από ημερομηνίες-στόχους που είναι μόλις 3 λίγα χρόνια στο μέλλον μέχρι 40 χρόνια στο μέλλον.

Συχνές Ερωτήσεις

Εφόσον έχω μια ιδέα για το ποιες μπορεί να είναι μερικές από τις ερωτήσεις σας σχετικά με αυτούς τους τύπους κεφαλαίων, επιτρέψτε μου να εξοικονομήσω λίγο χρόνο και στους δύο και να απαντήσω σε ορισμένες από τις ερωτήσεις σας αυτή τη στιγμή.

Δεν ήταν ήδη διαθέσιμα τα κεφάλαια με ημερομηνία στόχου στον Καναδά;

Ναι, ήταν, αλλά όχι έτσι. Πριν τα ETF Evermore Retirement γίνουν προσβάσιμα σε ιδιώτες επενδυτές όπως εσείς και εγώ, ο μόνος τρόπος με τον οποίο μπορούσατε να αποκτήσετε πρόσβαση σε κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο στον Καναδά ήταν μέσω του συνταξιοδοτικού προγράμματος καθορισμένης εισφοράς του εργοδότη σας ή του Ομίλου RRSP ή με τη μορφή αμοιβαίων κεφαλαίων υψηλής χρέωσης που προσφέρονται από ορισμένες τράπεζες ή εταιρείες επενδύσεων.

Ποια είναι τα τέλη και πώς συγκρίνονται;

Τα Evermore Retirement ETF έχουν προμήθεια διαχείρισης 0,35% και αναμενόμενο συνολικό MER 0,45%. Με άλλα λόγια, εάν είχατε επενδύσει 100.000 $ σε ένα από τα ETF τους, το ετήσιο κόστος σας σε χρεώσεις θα ήταν 450 $.

Αυτό είναι λίγο υψηλότερο από τα διαθέσιμα ETF κατανομής περιουσιακών στοιχείων καθώς τα MER τους βρίσκονται σε περίπου 0,25%. Ωστόσο, αυτά τα ETF με ημερομηνία-στόχο είναι μια πραγματική λύση ενός κεφαλαίου. Αν δεν αλλάξει η ημερομηνία-στόχος σας για κάποιο λόγο, δεν χρειάζεται ποτέ να βγείτε από το ταμείο. Ενώ με ένα ETF κατανομής περιουσιακών στοιχείων, εάν θέλετε να αλλάξετε ποτέ την κατανομή του ενεργητικού σας (που θα το κάνετε κάποια στιγμή), θα χρειαστεί να πουλήσετε τις μετοχές σας και στη συνέχεια να αγοράσετε σε ένα διαφορετικό ETF κατανομής περιουσιακών στοιχείων, το οποίο θα μπορούσε να σας κοστίσει χρήματα σε προμήθειες συναλλαγών ανάλογα με την εκπτωτική μεσιτεία σας.

Σε σύγκριση με το μέσο κόστος χρήσης ενός robo-advisor που είναι 0,65%, τα ETF συνταξιοδότησης της Evermore είναι 0,20% χαμηλότερα και σε σύγκριση με το μέσο αμοιβαίο κεφάλαιο MER 2,05%, είναι 1,6% χαμηλότερα. Συνολικά, αυτά τα ταμεία έχουν πολύ χαμηλές προμήθειες.

Ποιος είναι το Evermore Capital;

Evermore Capital είναι η εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου πίσω από αυτά τα ETF. Ο συνιδρυτής Myron Genyk, κάτοχος του CFA, έχει εργαστεί στον χρηματοπιστωτικό κλάδο για 15 χρόνια σε ιδρύματα όπως η National Bank of Canada, η RBC Capital Markets και πιο πρόσφατα επέβλεψε τις αγορές ETF στη BlackRock Canada πριν ξεκινήσει το Evermore, ενώ ο Greg White, ένας CFA ναυλωτής, εργάζεται στον κλάδο των οικονομικών και ακινήτων από τα τέλη της δεκαετίας του ’90. Ο Myron και ο Greg συνδημιούργησαν το Evermore για να φέρουν προσβασιμότητα και ηρεμία στις συνταξιοδοτικές επενδύσεις για τους Καναδούς.

Γνωστοποίηση: Τίποτα στον ιστότοπό μου ή στα συνδεδεμένα κανάλια μου δεν πρέπει να θεωρείται ως συμβουλή ή έγκριση και κάποιο περιεχόμενο μπορεί να περιλαμβάνει συνδέσμους συνεργατών στους οποίους μπορεί να κερδίσω προμήθεια χωρίς επιπλέον κόστος για εσάς. Διαβάστε τη δήλωση αποποίησης ευθύνης μου για να μάθετε περισσότερα.