5 ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΑ Λάθη Προσόδου και Πώς να Τα Αποφύγετε

Οι προσόδους εξακολουθούν να είναι μια δημοφιλής επιλογή για τους σχεδιαστές συνταξιοδότησης, δεδομένου ότι ο κύριος στόχος τους είναι μια εγγυημένη ροή εισοδήματος. Με απλούστερους όρους, μια πρόσοδος είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ατόμου και ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος (συνήθως ενός ασφαλιστικού φορέα). Ανταλλάσσει τις παρούσες εισφορές με μελλοντικά εισοδήματα. Είναι ένα κοινό εργαλείο προγραμματισμού συνταξιοδότησης για όσους θέλουν να μειώσουν τον κίνδυνο να ξεπεράσουν τις αποταμιεύσεις τους. Αν και τα βασικά είναι αρκετά εύκολα, τα ίδια τα συμβόλαια μπορεί να είναι αρκετά περίπλοκα. Η επιλογή της λανθασμένης πρόσοδος ή του παρόχου ασφάλισης μπορεί να καταλήξει να χάσετε χρήματα αντί να σας δημιουργήσει εισόδημα δια βίου. Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικά από τα πιο συνηθισμένα (και μεγαλύτερα!) λάθη που κάνουν οι επενδυτές με τις προσόδους και πώς να τα αποφύγετε.

1. Επένδυση πάρα πολλών χρημάτων

Δεν υπάρχουν όρια στο πόσα μπορείτε να επενδύσετε σε μια πρόσοδο. Αλλά, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι εσείς πρέπει επενδύσει ένα τεράστιο ποσό. Το ποσό που θα επενδύσετε θα πρέπει να εξαρτάται από τις άμεσες και πιθανές οικονομικές σας ανάγκες, τους μακροπρόθεσμους στόχους σας και τις αποταμιεύσεις σας. Είναι επίσης καλή ιδέα να λάβετε υπόψη τι έχετε ήδη επενδύσει αλλού και ποιες είναι οι πιθανές αποδόσεις.

Με μια πρόσοδο, μέρος της πληρωμής σας είναι η επιστροφή του κεφαλαίου σας. Για να δημιουργήσετε επιπλέον εισόδημα από μια πρόσοδο, θα επιλέγατε ένα προϊόν όπως μια μεταβλητή πρόσοδο, η οποία βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στο πώς λειτουργεί η αγορά. Μόλις πληρώσετε σε μια μεταβλητή πρόσοδο, χάνετε τον έλεγχο του τρόπου με τον οποίο επενδύονται τα χρήματα, που σημαίνει ότι εάν επενδύσετε πάρα πολλά, θα μπορούσατε ενδεχομένως να χάσετε πολλά.

Οι προσόδους που σας επιτρέπουν να κάνετε ανάληψη χρημάτων αφού τα επενδύσετε, όπως μια αναβαλλόμενη πρόσοδος, ενέχουν μεγάλο κίνδυνο να χάσετε και την εγγύηση για το μελλοντικό σας εισόδημα. Σκεφτείτε το ως εξής: πληρώνετε ένα μεγάλο ποσό σε μια πρόσοδο, κάτι εμφανίζεται και χρειάζεστε μετρητά τώρα, οπότε βγάζετε χρήματα νωρίτερα από ό,τι είχατε σκοπό. Εντάξει, έχετε τα μετρητά που χρειάζεστε, αλλά τώρα το μακροπρόθεσμο σχέδιό σας είναι λίγο ελαφρύ.

Πώς να το αποφύγετε:

Αρχικά, επιλέξτε α οικονομικός σύμβουλος με χαμηλή αμοιβή για να δουλέψω με; κάποιος που δεν θα σας ωθήσει να επενδύσετε περισσότερα από όσα θα έπρεπε. Δεύτερον, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πόσα έχετε τώρα και σχεδιάζετε να έχετε αργότερα. Αφού λάβετε μια μικρή καθοδήγηση από έναν σύμβουλο, πηγαίνετε στις αγορές προσόδων σας γνωρίζοντας ότι περίπου το 20-25% των περιουσιακών σας στοιχείων είναι ένα λογικό, λιγότερο επικίνδυνο ποσό για επένδυση.

2. Αγορά χωρίς κατανόηση

Η ίδρυση μιας προσόδου είναι αρκετά απλή. Αγοράστε το συμβόλαιο τώρα, αποκτήστε έσοδα αργότερα. Αλλά δυστυχώς, συνήθως εκεί τελειώνει η απλότητα. Τα συμβόλαια συντάσσονται διαφορετικά ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που πραγματοποιεί την πώληση. Πολλοί καταλήγουν να είναι απαίσια πολύπλοκοι και ακόμη και εντελώς δύσκολο να καταλάβουν οι απλοί.

Πώς να το αποφύγετε:

Αν δεν το καταλαβαίνετε πλήρως, τότε μην το αγοράσετε! Συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο χαμηλής αμοιβής για να επιλέξετε μια πρόσοδο που λειτουργεί καλύτερα για τους στόχους συνταξιοδότησής σας. Κάθε πρόσοδος θα συνοδεύεται από γνωστοποιήσεις που εξηγούν τους όρους της συμφωνίας σας. Διαβάστε και εργαστείτε για να τα καταλάβετε πριν αγοράζεις.

3. Μη δίνοντας προσοχή στα τέλη

Οι προσόδους συνήθως συνοδεύονται από αμοιβές και προμήθειες. Η απευθείας συνεργασία με έναν πάροχο ασφάλισης μπορεί εύκολα να κάνει τον αγοραστή να αγνοήσει αυτές τις χρεώσεις που συχνά συσσωρεύονται γρήγορα.

Πώς να το αποφύγετε:

Η κατανόηση των τελών που χρεώνει κάθε πάροχος ασφάλισης θα σας επιτρέψει να κάνετε μορφωμένες συγκρίσεις κατά την αγορά προσόδων.

Αρκετοί τύποι τελών είναι συνηθισμένοι. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Τέλη θνησιμότητας και εξόδων: Αυτό μπορεί να είναι περίπου 1% ετησίως ή ίσο με ένα ποσοστό της συνολικής αξίας του λογαριασμού σας. Τα τέλη θνησιμότητας και εξόδων αποζημιώνουν τον ασφαλιστή για «ζημίες που μπορεί να υποστεί ως αποτέλεσμα απροσδόκητων γεγονότων, συμπεριλαμβανομένου του θανάτου του κατόχου της προσόδου.„
• Διοικητικά τέλη: Πρόκειται για χρεώσεις κατάθεσης που είναι συνήθως κατ‘ αποκοπή και εμφανίζονται μόνο μία φορά.
• Ποινικές ρήτρες: Οι αναλήψεις, πριν συμπληρώσετε την ηλικία των 59 1/2, υπόκεινται σε πρόστιμο 10% πρόωρης ανάληψης.
• Χρέωση παράδοσης: Πρόκειται για ένα τέλος που επιβάλλεται όταν το αρχικό ποσό μιας πρόσοδος αποσύρεται πριν από τη λήξη της περιόδου παράδοσης.

4. Αποτυχία να ονομαστεί ένας ενδεχόμενος δικαιούχος

Εάν ο κύριος δικαιούχος μιας προσόδου πεθάνει και δεν κατονομαστεί κανένας ενδεχόμενος δικαιούχος, τότε η πληρωμή θα πάει στην περιουσία του ιδιοκτήτη. Στη συνέχεια, αυτά τα χρήματα υπόκεινται στη διαδικασία επικύρωσης.

Πώς να το αποφύγετε:

Ονομάστε έναν ενδεχόμενο δικαιούχο! Αυτό μπορεί να είναι άτομο, οργανισμός, εμπιστοσύνη ή ακόμα και φιλανθρωπική οργάνωση. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα ανήλικα παιδιά και τα κατοικίδια δεν μπορούν να κατονομαστούν επειδή δεν διαθέτουν τη νομική εξουσία να αποδέχονται περιουσιακά στοιχεία. Αν όμως ανήλικο τέκνο είναι ονομαζόμενος ως ενδεχόμενος δικαιούχος, σε περίπτωση που ο κύριος δικαιούχος περάσει πριν από την ηλικία του παιδιού, μπορεί να οριστεί νόμιμος κηδεμόνας για να επιβλέπει τα χρήματα έως ότου το παιδί ενηλικιωθεί.

5. Υποθέτοντας ότι όλες οι προσόδους είναι ίδιες

Αν και τα βασικά είναι όλα τα ίδια, όχι δύο πραγματικός προσόδους είναι. Οι προσόδους είναι συμβόλαια. Και, αυτά τα συμβόλαια συντάσσονται από ασφαλιστικούς παρόχους. Κάθε ένα γραμμένο από διαφορετική εταιρεία. Βλέπετε πού πάμε με αυτό; Ακόμη και δύο προσόδους που έχουν γραφτεί από την ίδια εταιρεία μπορεί να διαφέρουν πολύ.

Πώς να το αποφύγετε:

Να διαβάζετε πάντα τη σύμβαση και τα ψιλά του γράμματα. Ψωνίστε για διαφορετικούς παρόχους. Συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο όπως χρειάζεται. Αν δεν καταλαβαίνετε κάτι, ρωτήστε το.

Χρειάζεστε κάτι άλλο;

Χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης; Τότε ξεκινήστε εδώ:

• Ιστολόγιο Οικονομικού Προγραμματισμού
• Η αλήθεια για τις προσόδους και πώς να τις κάνετε μια ροή εισοδήματος για μια ζωή
• Το ρολόι συνταξιοδότησης του Bob Carlson
• Κατανόηση Προσόδων
• Κορυφαίοι 5 λόγοι για να αγοράσετε πρόσοδο για συνταξιοδότηση
• Κορυφαίοι 5 λόγοι για τους οποίους ΔΕΝ ΠΡΕΠΕΙ να αγοράσετε πρόσοδο για συνταξιοδότηση

The post Τα 5 ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΑ Λάθη Προσόδου και Πώς να Τα Αποφύγετε εμφανίστηκε πρώτα στο SeniorResource.com.